現代人非常喜歡名牌。當然，名牌除了是身份與地位的表徵之外，它還隱含了相當的品質因素。只要它披上了名牌的認證，不論在設計、製造或售後服務的保證上，都代表著一定水準之上。
而這股名牌風潮，也逐漸漫延到投資理財行業。因此，最近金融投資界紛紛吹起了一股追逐證照之風。不同金融工具的證照不僅越多越好，連得獎紀錄也是多多益善。
有的人一口氣考了十多張證照，還認為不夠地爭取各種考試成績，希望能向投資大眾顯示其專業。但是，這些證照及考試，果真可以證明他是個好的理財顧問嗎？
過去有讀者問我證照重不重要，個人的回答一律都是「它很重要，但也不一定重要」。因為，證照只是一個基本投資理財知識的最低標準，它代表著業務員對這個投資理財領域的認識與了解。
只不過，懂得各種不同工具的使用，並不表示設計出來的投資理財建議，就一定適合理財大眾。而只有當業務員是以同理心在為客戶著想時，這樣的組合建議才能發揮它應有的功效，也才能為一般大眾帶來符合預期的投資理財結果。
在此，請各位讀者不要誤解了筆者的意思，以為這些證照與得獎紀錄可以完全不用參考。如果是國家所規定的執業證照，例如壽險業務員要分別擁有人身保險、年金保險與投資型保險的證書，才能夠販賣這些保單，那麼，一般大眾不但要看，也要仔細地核對，絕對不能讓一些不肖的業務員蒙混過關。
過去常聽說部分保險業務員，因為考取投資型保單證照非常困難，所以就利用「將業績掛到擁有投資型保單執照的其他業務員身上」的方式處理。筆者以為，如果消費者碰到的是這種存心欺騙的業務員，則更應該小心謹慎才是。
因為他如果連投資型保單的遊戲規則都搞不清楚，如何能幫客戶規劃出適合的投資型保單？一旦客戶繼續與這種業務員打交道，不就是拿自己的辛苦血汗錢在開玩笑嗎？
之前曾經採訪過一位保險業務員，她曾語重心長地告訴筆者：「一位好的醫師，最起碼會經過完整而周延的正規教育訓練，不可能有打馬虎眼的情況發生。但是，醫德卻是比醫術更重要的一個衡量『良醫』的參考指標」。
筆者認為，道德重於技術，就像韓劇大長今中的醫女主角一樣，如果任何理財顧問，是懷抱著悲天憫人，處處為對方著想的道德情操。那麼，勤勞一定能彌補笨茁。同時，替客戶規劃出來的任何理財建議，也不可能錯得太離譜的。而所有跟道德相關的表現，絕不是任何證照可以測驗得出來的。
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