根據《經濟日報》1月12日的報導，金管會去（2016）年9月底宣布開放Apple Pay在內的國際行動支付工具，已核准五家銀行Apple Pay信用卡服務，包含國泰世華、台新銀行、玉山銀行、中信銀行與聯邦銀行，預計3月底可在台上線。
至於另一個國際支付Samsung Pay也不甘示弱>有銀行業者表示，預期將搶在Apple Pay正式在台上線之前，搶先宣布正式開刷。假設Apple Pay首季可望開刷，預料包括Samsung Pay、Android Pay也將很快可以上線，加上網路業者也推出行動支付工具，可望帶動台灣行動支付風潮。
除了日新月異的行動支付業務，在傳統的信用卡部分，根據金管會之前所發佈的資料顯示，台灣去（2016）年前11月累計的刷卡金額，已經達到2兆兩2069億元多，較前（2015）年同期的2兆0275億元，成長8.84%。
至於台灣人刷信用卡年年創新高的原因有很多，根據銀行局副局長莊琇媛的說法，包括越來越多通路可接受信用卡、民眾使用電子支付更為普及，尤其市場提供多種創新支付方式，包括各式行動支付、第三方支付…等，民眾都會選擇「綁定信用卡」的方式來支付。
記得之前在寫完2017年市場展望－《「我是有錢人」迷思521：石油戰爭退位，貨幣戰爭開打！》中，有特別提醒理財大眾注意無現金化時代的來臨，對全球投資理財大眾所可能引發的影響。
對此，有朋友特別問筆者：金融科技的進步，不就能夠帶給民眾更多的便利與利益，為什麼要這麼反對無現金化的社會？特別是對於很多現代人來說，假設不用排成長長的隊伍等待結帳，甚至不用從錢包掏出現金，就能自動完成所有交易的話，應該是更為便利及值得期待的美好新世界，不是嗎？
一直以來，不管是政府或金融機構，都不斷大力推廣及促銷各種金融交易的便利性。然而從個人投資理財的角度出發，金融便利恐怕也不是一本萬利的，太過便利仍有不少的風險。首先，就是「誤觸功能」的風險。
例如之前曾有媒體報導，家住台中市霧峰區的李姓民眾，日前到台灣銀行霧峰分行領錢，原本只想提領1萬元，卻不慎按錯為10萬元。由於原本帳戶內的餘額不足，ATM則自動從他的定存部分扣款支付。
這是因為目前許多銀行，都有提供多功能的「綜合理財存款帳簿」服務，以方便客戶調度資金。但它的缺點是：在活存資金不足的情況下，銀行會以為客戶是為了調度資金，而主動動用客戶的定存內存款（質借金額可達定存金額的9成）。
儘管該媒體引述台銀霧峰分行襄理廖錦珠的說法，從定存扣款不會解約或影響客戶權益，只是需要收取透支的利息，因李男3日即回存，只需支付幾塊錢利息。
但是，再少的利息也依舊是筆費用，且金融機構所給的「方便」或「便利」一旦被「誤觸按鍵」，恐怕是會亂了理財大眾的原本大計。例如新北市一名婦人去年12月初時，台銀戶頭突然多了筆495萬多元的巨款而不自知。
之後台銀人壽張副經理表示是因為承辦人員的疏失，將台南一名與她同名同姓的鄭姓婦人搞錯所致；台南鄭婦身分證英文字號是D，而新北鄭婦的則是P，導致原本該匯給台南鄭婦的款項，卻不小心匯錯到新北鄭婦的戶頭之內。
另一個風險則是「網路安全性問題」。因為，不斷更新與補強的電腦系統，似乎並不像一般人想像的那麼「不會出錯」或「值得信賴」。
像是前幾日報載一名廣州女商人在2年多前，因為生意關係而在香港渣打銀行開設戶口，去（2016）年3月戶口內尚餘逾28萬港幣。但日前她往銅鑼灣提款時，發現戶口於去年4月已被註銷，銀行聲稱已將戶口內存款以本票形式，寄往其開戶時的內地地址，但該名女商人並未收到本票。
由於該地址已是20年前的舊地址，一家人早已搬走。而銀行沒有解釋為何要將存款退還給她，以及取消戶口，她亦從未授權銀行或任何人處理其存款，於是報警。之後，香港渣打職員聯絡她表示已找回該張本票，原來還未寄出，並稱可重新為她開設戶口。但這樣的辯解，卻讓女商人覺得非常荒謬。
事實上，除了風險之外，投資理財行為上的「便利性」，是否真的「有利理財大眾」，似乎也不無問題，特別是遇到「個人交易及隱私『全都露』」的時候。這是因為在一個無現金社會裡，所有經濟活動都會「留下蛛絲馬跡」。
此時，每一個人都是政府洗錢防制的通報單位與被監視單位，沒有人頭戶可資利用，金額不論多寡、身分不拘尊卑，所有的交易都可被稽查；甚至可以使用大數據分析的技術，一一了解客戶的投資理財嗜好與傾向，以方便金融機構銷售更多的金融商品給客戶。
別的不說，就以2016年12月，亞馬遜公司首次推出的實體超商 Amazon go為例，未來每一個人怎麼逛實體商店、喜歡什麼、哪些東西看過卻差一點要買…等這些寶貴的資訊，都將落入亞馬遜的資料庫裡，變成未來行銷的利器，從線上到線下，讓消費者的所有使用行為都將無所遁形。
如果讀者認為，大數據只會使用在消費品上，那恐怕就是大錯特錯了。包括股神巴菲特投資的保險公司蓋可（GEICO），3 年前都開始採用人工智慧取代傳統的客服人員。
有媒體曾引用IBM 內部所做過的評估：用人工智慧取代傳統的電話銷售人員，反而可以增加銷售成功機率，因為美國各州保險法規極為複雜，光靠個人難以馬上替客戶推薦最適合的商品；但人工智慧能熟記所有法規，再根據資料庫裡的客戶資料，直接推薦「這個產品最適合您」。
以上的案例，還只是最近媒體報導過的。過去以來，類似的個案恐怕從未少過。而這些舉例，並不是要讀者回復「原始人」的金融社會，而是希望理財大眾在參與任何一項投資理財行動中，都能夠時時思考「什麼才是對自己投資理財結果具有『最大利益』」！
為了避免「過於便利」，反而對整體投資理財上產生不利的影響，筆者認為以下4種特質的人，最好能更進一步地深思，有關「金融便利」這個議題。
一、克制不了消費的人：這個道理就跟「減肥之所以永遠無法成功，絕對與『眼前常常出現美食』有關」一樣，日常交易上如果付帳太過容易，也絕對有害於「儲蓄」或「理財」的計畫。
特別是平日就對「計畫性消費」，沒有任何「自制力」的人來說，更要小心「別享有太多的便利」，且就算是正常的信用卡使用，也儘量能夠降低循環信用的額度才是。
二、網路帳戶開太多，且不常常登入帳號的人：因為當網路帳戶開太多之際，就很容易發生「較少登入網路銀行」的情形。此時，就不容易立刻發現帳戶內的異常狀況。
因此對於會發生這種情形的人，筆者會建議只保留其中一、兩個「最順手」的網路銀行帳號，其餘少用的帳號通通取消。甚至，連金融卡都不要申請，以降低被盜用的風險。
三、聽到某支明牌，就會立刻付諸行動的人：一般說來，投資既不可能「每次都賺」，且道聽塗說的所謂「明牌」，更常常是主力作手刻意放出的假消息。所以，為了避免誤聽明牌而投資失利，下單時最好透過「人工」方式來完成。且它還有一個最大的好處：可以請營業員當自己的「控制買進股票守門員」角色，克制自己胡亂投資的衝動。
四、想要擁有隱私的人：想擁有隱私的人，可不見得一定是想要隱匿財富或金流的人。但根據「凡走過，必留下痕跡」的規則，越少留下任何「可查」的交易記錄，而多多使用現金或保有「不記名」的「實體資產」，恐怕才能一償所願。
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