5月16日的某家媒體報導，瑞典有3000人自願植入晶片，讓訂票、付款及開門等事，都能「揮揮手就可解決」。看到這則新聞，讓筆者立刻想到最近才剛看完的一本新書—《改變未來的秘密交易（大是出版）》。
不可否認，科技進步的確有讓民眾享有不少的便利。但，讀者真的能確認這些企業的新發明與新商品，真的是「利多於弊」嗎？或者從另一個角度來說，讀者真能確認自己不是跳入企業早設計好的圈套？
筆者認為，當讀者仔細看完這本書之後，應該會開始恍然大悟：為什麼這麼多年以來，自己在投資理財上，做了不少的努力，卻一直存不了錢？以及無法投資獲利？
誠如該書的作者在「前言」中特別提到：商業交易，就是發明一個問題，然後銷售解答。事實上，不管是這本書裡談到的「解答」—醫藥、金融或消費商品，全都不是新發明的問題，而是人生而都會面臨的需要。
舉例來說，各種投資商品或醫藥，哪一個不是號稱「解決人類生而缺錢或欠缺健康的需求」？但是，如果一般民眾所接觸過的所有訊息，都是精過業者精心設計後的劇本，那所謂的「最終決策」，能夠是民眾在意由意志下的「最佳或最適解答」嗎？
而在看完這本書後，筆者有以下幾點跟投資理財有關的心得，想與讀者們一同分享及進一步深思：
首先，一般大眾的「需求」，真的是人生的必需？還是只是企業一圓「讓商品暢銷」的藉口？就以書中提到的製藥業為例，製藥公司的賽局不是「治療疾病」，而是「變出新疾病」。只要製藥公司能不斷創造疾病，就可以製造及找到對應的藥品，來解決病人的需求。
事實上，如果把以上的製藥業獲利公式，套在投資理財行業中，也一樣是毫無違和之感。因為，金融機構會不斷地向理財大眾，推播各種人生的遠大理財目標—除了名車、豪宅、奢侈品之外，還有上對父母、下對子女，以及對另一伴永無止盡的財務責任…。
而這還不打緊，因為就算以上這些都準備齊全了，那人生最後一段時光的各種花費，也得要「補好、補滿」，似乎也才能說是「不枉此生」或「不造成家人的困擾」。
筆者並不是說，以上這些人生各階段的財務目標都不需要。只不過，當各項金額從務實的計算，演變成胡亂喊價的任意拉抬，讀者究竟能否分得清楚：自己的財務需求到底是哪些？實際的金額又是多少？
而當企業用各種手段及方法，向你描繪出一幅「樣板美好人生」，以及「可能超出普通能力範圍的高不可攀的財務目標數字」時，民眾就只能不經思索地「照單全收」，然後，讓自己一輩子都變成「生活的意義與價值就只有金錢」嗎？！
其次，「預估報酬、風險及成本」是衡量投資時，最關鍵的三大要素，缺一不可！但是，這個世界卻在流行一種「風險是好事」的概念，且刻意突顯的是「報酬」，風險與成本都被忽略掉了。
相信所有投資過的人，都聽過不少理財專家的這句經典名言：投資總會有一點風險，而你必須冒一點險，才可能有所「賺頭」。因此，原本保守到不行，一直以來努力工作賺錢的人，紛紛投入各金融機構的懷抱，並且期許自己成為專業投資人的一份子。
然而，雖然他們被灌輸了「想要獲利，必得冒些風險」的觀念，但實際上，他們卻完全不會分辨風險打哪裡來？風險何時會出現？以及自己的風險到底會有多大？
從過去造成投資人大虧損的連動債、TRF，一直到各式各樣讓人目不轉睛、號稱「低風險、高報酬」的投資標的，有多少投資人能真正說的出商品的架構、遊戲規則，以及最重要的「最大風險（虧損）有多少」？
認真一點的投資人，不過是「放大報酬，並縮小了投資標的的風險規模」；但絕大多數的人，連可能風險都被拋到九宵雲外，又怎麼會認真地了解投資標的的內容呢？
筆者堅信，投資理財的世界裡，向來就不可能有「既要風險及成本低，報酬又要高」這等好事。假設讀者在每一次投資決策前，不能確實釐清「最大風險」、「所有成本」以及「可能，而非確定報酬」這三大重點，投資有賺錢只能算是「賭單次運氣好」，而不能保證永遠都能獲利。
再者，千不要說新科技能不能夠「100%信賴」的問題，當金融消費及交易越是便利，理財大眾小心好不容易攢下來的錢，恐怕就會在無聲無息中溜走。別懷疑，筆者說的就是各種便利的支付工具，其中最具代表性的就是信用卡。
在這本書中，舉了不少有關於信用卡消費的研究。例如「信用卡可以帶來購物的喜悅，卻毫無痛苦…只要移除現金，讓付款能即時發生，大腦就沒時間表達痛苦」。
簡單來說，這些研究都顯示：使用現金會限制消費者「隨心所欲地花費」，而信用卡及線上花費，反而會讓消費者「產生變有錢的錯覺，彷彿它們能變出任何你想要的東西」。
正由於使用現金與信用卡等支付工具時，大腦的感覺及認知是不同的。因此，讀者如果真正想從企業鋪天蓋地的行銷手法中「平安脫身」，唯一的解決之道，就是限制自己使用信用卡等便利的支付工具，而是堅持採用最傳統的現金。
最後，筆者還想真心推薦讀者若有空的話，可以細細研讀這本書，以了解政府、企業財團及研究單位等，是如何齊心協力為了獲利極大化，而徹底改變了所有人的生活，包括貧窮與富有、健康與肥胖，甚至，是一整個政權的傾覆。
相信從這本書中，讀者們可以看到一個與過去認知完全不同、全新且真實的世界—所有營利企業存在的目的，就只是為了榨光每一個人的荷包，就算是「負債消費」也在所不惜！
筆者認為，唯有每一位理財大眾，徹底看清楚這個世界的真實「金權遊戲」內幕，也才能確保每一個消費決策的合理性，以及每一項投資獲利的可能性。
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