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2004年11月25日 星期四

《我是有錢人》迷思10、名牌不可以全信!

現代人非常喜歡名牌。當然,名牌除了是身份與地位的表徵之外,它還隱含了相當的品質因素。只要它披上了名牌的認證,不論在設計、製造或售後服務的保證上,都代表著一定水準之上。
而這股名牌風潮,也逐漸漫延到投資理財行業。因此,最近金融投資界紛紛吹起了一股追逐證照之風。不同金融工具的證照不僅越多越好,連得獎紀錄也是多多益善。
有的人一口氣考了十多張證照,還認為不夠地爭取各種考試成績,希望能向投資大眾顯示其專業。但是,這些證照及考試,果真可以證明他是個好的理財顧問嗎?
過去有讀者問我證照重不重要,個人的回答一律都是「它很重要,但也不一定重要」。因為,證照只是一個基本投資理財知識的最低標準,它代表著業務員對這個投資理財領域的認識與了解。
只不過,懂得各種不同工具的使用,並不表示設計出來的投資理財建議,就一定適合理財大眾。而只有當業務員是以同理心在為客戶著想時,這樣的組合建議才能發揮它應有的功效,也才能為一般大眾帶來符合預期的投資理財結果。
在此,請各位讀者不要誤解了筆者的意思,以為這些證照與得獎紀錄可以完全不用參考。如果是國家所規定的執業證照,例如壽險業務員要分別擁有人身保險、年金保險與投資型保險的證書,才能夠販賣這些保單,那麼,一般大眾不但要看,也要仔細地核對,絕對不能讓一些不肖的業務員蒙混過關。
過去常聽說部分保險業務員,因為考取投資型保單證照非常困難,所以就利用「將業績掛到擁有投資型保單執照的其他業務員身上」的方式處理。筆者以為,如果消費者碰到的是這種存心欺騙的業務員,則更應該小心謹慎才是。
因為他如果連投資型保單的遊戲規則都搞不清楚,如何能幫客戶規劃出適合的投資型保單?一旦客戶繼續與這種業務員打交道,不就是拿自己的辛苦血汗錢在開玩笑嗎?
之前曾經採訪過一位保險業務員,她曾語重心長地告訴筆者:「一位好的醫師,最起碼會經過完整而周延的正規教育訓練,不可能有打馬虎眼的情況發生。但是,醫德卻是比醫術更重要的一個衡量『良醫』的參考指標」。

筆者認為,道德重於技術,就像韓劇大長今中的醫女主角一樣,如果任何理財顧問,是懷抱著悲天憫人,處處為對方著想的道德情操。那麼,勤勞一定能彌補笨茁。同時,替客戶規劃出來的任何理財建議,也不可能錯得太離譜的。而所有跟道德相關的表現,絕不是任何證照可以測驗得出來的。

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