在開始本期的正文之前，筆者想先說一個小故事。
前兩天，筆者的一位阿姨來信表示：像她父執輩那樣，早期傻傻地接受政府低薪的軍公教人員，退休後也不過是領到一份「彌補過去低薪差額」的退休金而已，筆者如此嚴厲批判軍公教退休金，對他們來說是非常不公平的。
這位阿姨寫來的封信，讓筆者感慨萬千。因為筆者的父親，早年也曾官拜海軍少校。但是，40多年前的軍公教薪水，遠低於當時的各行各業。筆者的父親盤算過，這樣的收入很難讓筆者及哥哥順利唸到大學。
所以，筆者的父親在多位老長官以「有可能進一步高升」的勸進聲中，放棄了再熬個兩、三年，便可以領到的「月退俸」而提前退休。但是，就在他提前退伍的第二年之後，軍公教薪資連續開始大幅提高。甚至如今，軍公教的起薪不但不低，甚至還遠超過一般民間企業。
直到如今，筆者父親的許多軍中同學還在為他抱不平：因為太過正直、不願意佔國家便宜的他，還主動按照「退伍後就必須繳回眷舍」的規定而搬離了眷村，當然也無法享受到眷村改建後，「一戶換一戶」的優惠。至今，除了靠自己薪水所買的一棟房子外，連一毛退休金也拿不到…。
筆者之所以提到這些，除了要感念父親對子女的犧牲之外，也以身為像他這樣清廉正直的軍人子女為榮。更想要特別突顯早年許多軍公教退休人士，是真的過著很清苦的生活。
不論是大多數人耳熟能詳的孫運璿、李國鼎、趙耀東等人，或是許多不知名，但同樣在軍公教生涯中，完全杜絕任用私人、一介不取，退休後兩袖清風的小人物，他們都是其中值得尊敬的典範標竿。
這些人的行徑，對照現在許多軍公教人員退休後，拿的收入還比原本工作時還要多，甚至是許多貪官的貪得無厭，一個飯碗端不夠，還要「端許多個」的作法，就讓廣大納稅來付這些人薪水的民眾憤憤不平。
更可惡的是：這些既得利益者，每次受到廣大民眾的批評與質疑之後，就想方設法地搬出像筆者「沒有領一毛錢退休金」的父親，或是像筆者阿姨的父親那樣，僅僅是「拿回原本政府該補足給他們薪水的微薄退休金」的那一群，同樣被歸類為「軍公教」的退休人士，讓全民心生憐敏之心，進一步「放掉」躲在這些可憐人之後的高既得利益者。
為什麼筆者會提到這個故事，其實是與近來廣大勞工最擔心的勞退年金問題「是否有解」關係密切。話說這個星期，持續勞保年金可能會破產的疑慮，筆者走到哪裡，不管是開機車行的夫妻（勞健保都掛在公會裡），或是「給人請」的打工族，見到筆者的問題依舊是環繞在：勞保會不會倒？要不要趕快去「提領出來」？
因為，他們許多親朋好友只要符合提前提領的標準，寧可退休金被「七折八扣」也要「一次提領」出來，以免未來如果勞保基金真的倒閉了，那真的是「幾十年辛苦工作的心血」都化為烏有了。
在實際提出筆者認為廣大勞工確實可行的因應策略之前，筆者想先談一下與國家保險類似的商業保險問題。許多保戶或許都有這樣的經驗：繳費一陣子之後，卻想要「停繳保費」。
一般來說，商業保險會有「停繳」的情形，大約不脫以下幾點理由：由於收入減少，實在付不出保費；因為擔心保單所屬的保險公司可能有「倒閉」的危機，怕未來持續繳費卻可能領不到半毛理賠金，而不願意繼續繳交保費；感覺當初是因為人情壓力，而買了不適合自己的保單；如今仔細靜下心來想想，發現買錯了保單，或是可以用比較低廉的保費，換到另一張同樣或更多保障的保單…。
但是，不管以上哪一種情形，不論是商業保險，或是與廣大民眾相關的各種國保、勞保…等，到底該「咬牙努力撐下去，繳完後續的保費」，還是該心一橫，不再繼續繳費—儘管過去所繳保費就像丟到水裡一樣，但至少，未來不會再有更進一步的損失（關於商業險的「停繳」，這是保戶的權利；至於國家保險的「停繳」法源依據，還希望對此有特別研究的律師，能夠進一步提供給廣大讀者正確的參考）。
對此，筆者的建議只有兩大原則可供參考：其一是「現階段保單是否有帳戶價值」，其二則是「未來能不能領得到」。
筆者必須再三強調的是：不同保戶的財務狀況，以及所買的保單內容不同，適合採取的對策也許會「天差地別」。以上只是粗略歸納出來的大原則及方向，供各位讀者參考。
而且， 如果從上表的原則來看勞保年金保費的持續扣繳，相信民眾心中也有固定的一把尺。因為想要解決這個難題，首先，政府應該先暫停一切勞保年金的提領動作。
否則，當少數手腳快的人先把錢像怕金融機構倒閉一樣地將勞保年金帳戶「擠兌」一空之後，就等於是雙重「懲罰」那些目前無法提領，只能默默繳費的多數民眾。而且，這只會產生更加嚴重的不公平。
然而，正在筆者寫這篇專欄之際的星期四中午，新聞就已傳出勞保局擠滿了想要提前領取保險金的民眾。根據初步統計，如果這些符合「提前提領」資格的人，全數提領之後，現有的勞保年金帳戶是完全不足以支付的。
其次在暫停提領之後，所有還沒有領，但未來有資格領取勞保年金的人，都必須經過公正的精算程序之後，依照過去實際提撥的金額、年期，換算成「真正可以領的年金」。
也就是說，所有有權領取年金的人，都必須遵守「繳多領多；繳少領少」的公平遊戲規則。而不是現在許多人討論的「費率要提高到多少，勞保年金才不會倒」，或是「領取的基準是按最後5年，還是所有月薪的平均數」…等等。
雖然經過精算之後，未來所有有資格領取勞保年金的勞工，所得替代率都會降低，但至少是公平的（因為「所領金額」完全依照「所繳金額」而定），而不是「年老（屆臨退休）的勞工『繳的少、領得多』；而年輕勞工則是『繳得多、領得少』」，如此會造成不同世代間對立與仇視的結果。
而且，由「未來保證領得到，而且退休金計算是以最後一年最高薪資為計算基數」的公務員，來替廣大國庫不撥補、有可能領不到退休金的勞工決定其未來，更是極為荒謬的事。
最後，高達900多萬的勞工更該堅持的是：以上的條件應該是「一體適用」於所有軍公教及勞工，而不是單純由一紙行政命令，就片面地只針對勞保年金進行修正。
也就是說，不論是軍公教或勞工，想領多少，就應該要「繳多少」，不會因為身份不同而有差異。而且，「要勞工領少」的前提必須是：不是只有軍公教退輔基金的缺口由國庫撥補，而勞保年金就不由國庫撥補。因為理由很簡單，全體軍公教的僱主是廣大納稅的勞工，而不是政治人物口裡所說的「政府」。
當然，筆者這樣的理想建議，不會見容於所有既得利益者，特別是現在已退休及未退休的軍公教人員，以及有資格提早領取年金（但要打折給付）的勞工。同時，筆者更擔心以下兩種「狀況」，會撤底毀了900多萬勞工未來的退休金。
首先是少數既得利益者，會再次推出「早期曾經辛苦過，不管是當初薪水不高，或是月退俸非常低的軍公教退休人員」，以「苦肉計」的方式，讓廣大勞工「放了『所有』軍公教（其中最主要的當然是「混水好摸魚」的那群高既得利益者）一馬」（關於這一點，政府應該負起原本的承諾，彌補早期軍公教退休人士的薪資差額；但對於薪資水準已經調高的一群，身為軍公教「頭家」的人民，根本沒有理由持續再付）。
其次是少數既得利益者，在完全不需要經過立法院的投票表決，相關規定「只要以行政命令就可完成」的前提下，就把所有廣大勞工的退休利益給輕易葬送掉了。
因此，廣大持續繳交保費，但還未有領取資格的勞工，假設想為自己未來的退休金「做些什麼」的話，請記得千萬努力且持續地打給自己選區裡的立委，請他們務必督促政府相關部門確實遵守以上三大重點，而且不能有任何一絲一毫的讓步。在此同時，民眾也要密切監督這些立委們，是否也可能從中獲得什麼好處。
請原諒筆者，無法建議讀者現在趕快去搶買什麼保單，或是投資哪些金融商品，因為那是一般大眾平日就該持續在進行的投資理財行為。更何況民眾若想要「守住自己辛苦工作一生的退休金」，目前真的只有政治的手段，而沒有其他管道可替代。如果勞工自己都不想為自己的權益爭取，就只能眼睜睜地看著退休金「變不見」。
但筆者認為如此一來，雖然廣大勞工的退休金不可能全數拿回，但至少不會出現「一毛不剩」的悲慘境界。而且，以上三大重點也是現階段，最符合公平正義的唯一「解套」之道。
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