《「我是有錢人」迷思476》投資沒有該不該，只有「看個人能力」！

由於預估美國即將要升息，再加上國內出口及投資等數字表現不佳，就有專家大力推薦「國內以外」的投資。事實上，有關於「該投資國內或海外」的爭論，從來就沒有止息過。

固然海外的投資選擇多、限制少、相對報酬率高，是投資理財上極大的優勢。但單有這幾項優點，也並不是做出境外投資決策的唯一關鍵。筆者對此的強烈建議是：一般大眾要投資什麼？投資在哪裡？應該是「因人而異」的課題。

因此首先，投資人要考量的是「自己有多少投資的能力」？而這裡所謂的「能力」，其實包括以下幾項：

一、財力。你沒看錯，投資人能夠選擇什麼樣的工具，有很大的成份是由「財力」所決定。如果是每個月只能存個3000、5000元的小額投資人，又如何能夠直接購買單筆金額大筆的投資，像是投資高價個股（非採信用交易）或是單棟房地產？

更何況，絕大多數跨境投資都有一定的投資金額門檻及手續費用（包括換匯成本），如果未來投資獲利不高，以上費用七折八扣下來，淨收益恐怕不會好看到哪裡去。

二、財富智商。這裡所指的財富智商，並不是只有基本的財經知識而已，還包括了所有有助於行情判斷的知識與技能，像是基本面與技術面分析。如此一來，才能有助投資人在對的時間，買到具有上漲潛力的標的，並且順利躲開可能的下檔風險。

當然，財富智商要累積並非三天兩夜可及，更不是投入了很長的時間，就一定能夠有相對應的「回報」。許多投資人可能需要十幾年的時間，才能「參悟」大部分，而不是全部且「每次投資都能獲利」的心法。更不要說投資海外，外語能力及最即時地收集當地第一手資訊的能力，也同樣事關重大。

三、時間：一方面財富智商需要長時間的研究與經驗累積，另一方面，某些投資工具也有「時時看盤」的需要。舉例來說，如果是工作忙碌的上班族，或甚至是蠟燭兩頭燒的職業婦女，也只能選擇最容易收集最多第一手市場資訊，或是最不用花太多時間「盯盤」的投資標的。

其次，投資不可能一陳不變，更要注意「最佳買、賣點」。這是因為市場原本就是活的，所有投資都該「順勢而為」，絕不能夠「一以貫之」、永遠不換。也就是說，就算投資人過去「每投資必賺錢」，也不保證未來能夠重複獲利的模式。

特別是所有購買（投資）的時機點，也同樣地重要。因為就算在做過充足的功課，並認定某投資標的的前景看好，但如果價格仍處於高檔，當下也絕非投資人的最佳進場時機。

再者，每一個人的背景與需求不同，已經自動幫投資人選好了市場。特別以境外投資為例，因為除了原本投資的報酬率之外，還多加了一個匯兌上的損益。因此，沒有外幣需求的人（例如未來不住國外、沒在當地做生意，更沒有子女要去求學），在處理所投資資產時，都免不了面臨一道「匯出價比未來匯入價更高」的兌換損失風險。

第四、根據「不管黑貓白貓，能抓老鼠的都是好貓」的道理，投資的重點不在於境內、境外，或是賺錢容易與否，而是「有沒有100%紮實賺到及入袋」？換句話說，就算境外投資獲利高，但如果投資人沒有能力賺得了錢，一切都還是「白搭」。

最後，筆者還是想提那句老話：人生這一輩子，並不是只有「投資理財」這一件事能做。一般讀者就算這輩子完全不買一張股票、不投資一間房子，也絕不致於稱得上是「萬惡之源」。

因為，「投資」的定義，完全不在於「只限金融性的商品」之上。也就是說，只要民眾懂得將「收入」，穩穩地積攢下來，並且努力地投資自己的工作、家庭（人際關係）與健康，它們也同樣是眾多「投資」中的一種。而且在現今全球市場普遍低利率的環境之下，「投資自己」的投報率可能比單純的金融投資操作，還要高出甚多！

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