《我是有錢人》迷思3、有了保險，投資才開始有意義

根據壽險公會的統計，去年國人的平率雖已高達135.4%，但是整體平均保額卻沒有隨著投保率的提升而增加。台灣去年新契約平均保額僅約40萬元，有效契約保額大概只在58萬到60萬元之間（平均63.8萬元），再度刷新歷史新低紀錄。

而回顧2003年各大壽險公司暢銷保單前三名，還是以「還本終身壽險」獨占鰲頭。這種多了「還本」兩個字的保單，代表著「分期儲蓄，到期一次把存在保險公司的錢拿回來」的意思。所以說穿了，一般大眾會購買保險並不是為了保障，只是為了「投資賺錢」這一個目的。

凡是動物都有儲蓄的本能，但是財產的累積的方式就像在沙灘上築堡，除非你積累沙堡的速度大於海浪沖刷的頻率（但是這幾乎是不可能的，因為很少人能有這種通天的賺錢本領），或是能用方法阻絕浪潮的侵蝕，否則辛苦了大半生，再多的耀眼財富也會被一次大浪所掏盡。

我們經常可以在電視媒體中看到天災人禍之後，苦主們一個個搥胸頓足、呼天喊地的慘況，望之實在令人不忍與鼻酸。但是，儘管這些血淋淋的教訓歷歷在目，卻仍舊喚不醒眾多欠缺正確風險意識的人。

相反地，我們只看到許多理財大眾一個個奮不顧身，縱身跳入滔滔的投資洪流之中，只願追逐高投資報酬的浪頭，卻忘了給自己一個最起碼的安全防護。而保險就像這些堤防或是游泳圈一樣，能讓一般大眾較無後顧之憂地全力向前衝刺，為自己贏得更多的資產。

在整個資產累積的過程中，保險就是那最前面的「非零」數字，之後的投資才能在它後面繼續加無數個零。也就是說，如果個人整體資產少了那個數字，再多的投資（以「零」做代表），最後也只是回到原點的歸零動作而已。

至於資產的保全，由於每個人的資產儲存地點都不相同，有的人的資產都在於有形資產上頭，像是公司行號老闆的各種生財工具，或是一般人的房子、車子上；而有的人則是自己的一技之長，不管外在環境的風強雨大，隨時可以移動工作與生活的場所。因此，投保的對象也應該以「最需保障的資產」為首要對象，才不會產生「花了錢，卻無法發揮預期效果」的情形。

其次，注重風險不只是替自己買適當的保單組合而已，也同樣適用於投資之上。舉例來說，高風險都伴隨著高風險，而即便你是能承受較高風險的投資人，恐怕也禁不起一、兩次的全數歸零。這部分，就要靠恰當的資產配置來幫忙完成了。

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