《「我是有錢人」迷思580》愛花錢是人性，想而要克制消費，可以由「心理」入手！

 在上一期的專欄中，筆者藉由2本過年期間所看的新書，與讀者們一同分享一種「既能『娛樂自己』，又能替自己帶來生生不息獲利」的消費，也才能稱得上是真正最值得鼓勵與推薦的「最高花錢（消費）」學問。

這一期，筆者想繼續跟讀者談談，最近所看的書中，有關「為何一般大眾無法成功克制消費」的原因，以及如何透過有效的方法，幫助自己「避免亂花錢」？

其實，很多理財大眾都有這樣的經驗—明明知道錢不該亂花、一定要存起來。但是，人常常就是「心手不一」，完全無法克制花錢的欲望與行為。關於這樣的現實，不論從生物學或心理學來看，都有其「理論」基礎可以進行合理解釋。

例如筆者最近看的兩本有趣的書—《破梯效應（Keith Payne著，大是文化出版）》及《我決定簡單的生活2（佐佐木典士著）》。儘管前一本，主要是探討心理對人類行為影響的書；後者所談到的心理學研究也不少，但都有提到以上「無法克制消費」的解答，並且提出讓理財大眾能夠順利翻轉以上困擾的實用方法。

簡單來說，《破梯效應》一書認為，一般理財大眾「老是愛花錢買東、買西，存不了錢」的原因，通常與「喜歡與他人比較」所致。例如美國有許多研究發現：一個人居住的州越是不平等，就越想透過富麗的珠寶、華車、首飾來炫耀財富。

且在「頻繁與人比較」之下，對於金錢與財富的最直接影響就是：當我們無意識地，老拿自己擁有的東西，與他人的東西進行比較、覺得「自己的還不夠好」的念頭之下，更會讓許多人「存不了錢」。就算當事人收入很高，恐怕也照樣會淪為月光族。

且更重要的是：在花錢的當下，大腦可以享受到較高的「立即回饋獎勵」。該書作者—Keith Payne根據數十種研究的結論指出，當實驗受試者賭博、挑選股票、安排財務時，只要賺了錢，他們腦中「報償迴路」所帶給來的快感，就跟性愛、金錢與迷幻藥相同，會讓當事人「深受吸引」而「難以自拔」。

Keith Payne引用心理學家Mitch Callan的研究顯示，如果人們自覺貧窮，就會在快慢與利弊權衡之中，傾向選擇「立即滿足」；但如果他們覺得自己相對富有，就會顧及比較長遠的利益。

談到這裡，讀者也許記得一個由知名心理學家Walter Mischel 曾經做過的「棉花糖實驗」吧！關於這個在1960年代，由Mischel在史丹福大學賓恩幼兒托育中心（Bing Nursery School），針對4-5歲孩同所進行的實驗及結論，相信許多人都耳熟能詳。

甚至，還有美國作者引用此一理論，寫成了一本暢銷書—《別急著吃棉花糖，Joachim de Posada、Ellen Singer著》，用來警惕一般凡夫俗女：想要擁有成功，就要先從「不吃棉花糖（忍住眼前的短期誘惑）」開始。

事實上，棉花糖實驗後續且長期的追蹤結果也顯示：能抵抗棉花糖誘惑的孩童，不但深受同學及師長的喜愛，未來的薪水較高、步入中年也不易發胖、BMI偏低且濫用藥物的可能性也偏低。

多年以來，人們都認為能夠拒絕棉花糖誘惑的人，是具有高度意志力的人，而從實驗結果及續追蹤，讓人產生了「有意志力＝成功」且「意志力是天生」的結論。

但是，《我決定簡單的生活2》一書的作者則認為，「貴近賤遠」原本就是人性，這是自有人類或生物以來，就算經過數萬能的進化，仍保有的遠古生存戰略—在遠古要活下去，最重要的就是取得食物。而一拿到食物，就得立刻吃下去。而這，才是最有利人類的生存之道。

但該書作者—佐佐木典士卻認為，許多人之所以無法不吃棉花糖，乍看之下與意志力薄弱有關。但他也引用多項實驗指出，意志力本就是一種有限的資源，且它是會「越用越少」的。

因此，筆者想從這兩本書中，歸納整理及衍生出以下2大重點，想提供給理財大眾們參考、深思，甚至，能夠化為實際的行動：

重點一、正因為「過於與人比較會讓自己變窮」，所以，要設法多控制一點自己的比較方式，儘量少「事事都做比較」，且記得要將注意力放到「向下比較」，並提醒自己「比上不足，比下卻有餘」。

特別是這個社會的階級落差很難彌補，所以，如果時時能夠提醒自己「別往上比，讓自己心情更不愉快與憂鬱；最好常往下比，讓自己知足常樂」，恐怕才是比較積極而正向的「比較心理」。

更何況有不少的研究顯示，一旦覺得「自己不如人」的「不平等」感覺出現後，會進一步影響個人對金錢、工作態度、信念、偏見或性格…等，且這樣「不平等」感覺不只會影響一個人的行為，甚至會形成壓力、改善體質（影響健康）。

因為，這種「自覺不平等」的「階級排序」，是影響壓力賀爾蒙起落的原因，而長期且過多的壓力賀爾蒙，會長期造成體內的發炎反應，日積月累下來，自然會影響身體健康。

重點二、克制衝動消費只能用對方法，而不能單靠蠻力。正由於克制欲望的意志力，是相當有限的資源（用的越多，就會變少）。但有實驗發現，當一個人心情愉快時，就能夠提升克制欲望的意志力，而環境及壓力，則會深深影響一個人的情緒好壞，並進一步影響意志力的強弱。

因此，想要克制自己胡亂消費、亂花錢的情況，最好的方法就是「少接觸會用到意志力的誘惑」，或是「在面對誘惑時轉移注意力、多想一些其他令人開心的事」。

而作者認為最釜底抽薪的好辦法，就是讓自己養成「平日就過簡單生活」的好習慣，因為，「情緒會影響意志力的強弱，維持日常習慣可以消除負面情續，並幫助恢復意志力」！

 

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